房贷利率太高了怎么办？房贷还了几年发现都是利息该怎么办？

来源：民企网时间：2023-05-17 17:07:21

房贷利率太高了怎么办

1、提前与银行协商：如果客户打算申请银行贷款，那么房贷利率会与LPR（贷款市场报价利率）挂钩，银行会在LPR的基础上加点形成客户的贷款利率，所以客户可以提前与银行协商，看看能不能少加点，这样也能降低自己的贷款利率。

2、选择公积金贷款：公积金贷款目前仍然执行的是央行的基准利率，没有与LPR挂钩，相对于商业贷款来说，公积金贷款在贷款利率上面仍有比较大优势，所以客户可以等自己有公积金贷款资格以后再去申请房贷，这样也可以明显降低自己的房贷利率。

3、提高自己的综合资质：商业贷款中银行会在LPR的基础上加点形成客户的房贷利率，在确定加点数值的时候，银行会根据当地的实际情况与客户的综合资质来确定，因此客户可以想办法提高自己的综合资质，让房贷加点数值降低一些，从而降低房贷利率。

4、提高首付比例：如果客户本身有一定的经济实力，能够出更多的房贷首付，那么就可以根据自己的实际情况适当提高首付比例，这样可以降低对房贷金额的要求，尽量少申请房贷，对房贷金额的需求降低以后，就算是房贷利率不能降低，以后产生的总利息也会少一些。

5、换一家银行申请贷款：不同的商业银行在房贷业务上面的规定不一样，有一些中小银行因为缺乏客户的原因，会在房贷利率上面给客户更多让利，吸引客户来办理贷款，所以客户在申请房贷的时候，可以多对比几家商业银行，选择对自己更有利的来申请贷款。

房贷还了几年发现都是利息该怎么办

1、选择等额本金还款：等额本金还款法又叫利随本清、等本不等息还款法。前期用户需要支付较多的本金和利息，但是还款负担会逐渐降低。由于每月还款的本金金额固定，而利息逐渐减少，因此等额本金还款法，前期本金和利息的比例为，本金占比大，利息占比小。如果用户选择等额本金还款，房贷已经归还了三年，那么可以发现归还的大部分金额都是贷款本金。

2、选择提前还款：用户已经选择了等额本息作为房贷还款方式，那么在贷款期限内，将不可以变更还款方式。这时候，房贷还了三年发现都是利息，完全属于正常情况。等额本息还款法是每月归还相同的贷款金额，前期利息占比较高，本金占比较低。房贷利息本质上是由待还款本金得出的，因此用户可以选择提前还款。提前还款时，用户归还的是贷款本金。在提前还款完成后，剩余待还款本金会重新计算贷款利息，再加上用户可以选择月供金额不变、贷款期限缩短或者月供金额减少、贷款期限不变，这样一来就节省了一部分房贷利息。

3、重新签订房贷合同：用户与房贷银行重新签订房贷合同，那么就可以将等额本息还款变更为等额本金还款。不过，大部分用户不支持重新签订房贷合同，因此用户在还款方式的时候一定要慎重考虑。而房贷银行允许用户重新签订房贷合同，则用户可以直接向银行提出重签合同的申请。不同的银行，具体规定不同，具体请以银行规定为准。

房贷利率下降已经贷款的会下降吗

房贷利率下降已经贷款有可能会下降，但是要看房贷类型、定价方式、重定价日期。

1、公积金贷款

是浮动利率，参考的是公积金贷款基准利率，重定价日是每年的1月1日，也就是说只要借款人重定价日时的公积金贷款基准利率比之前的降低了，则重定价后的房贷利率会下降。

2、商业贷款

商业贷款的定价方式大致可分为固定利率、LPR利率、央行基准利率三种。

固定利率：不管房贷利率如何变动，借款人选择了固定利率后直到还清贷款利率都不会发生变化，因此不会随着房贷利率下降。

LPR利率：重定价日时参考近一个月的同期LPR确定当年的房贷利率，如果重定价日是每年1月1日，则只要上一年12月份的LPR利率下降，房贷利率才会下降。

央行基准利率：存量房贷利率没有将定价方式转为LPR，仍然是执行原贷款合同的央行基准利率，则LPR利率下降对借款人的房贷利率不会有影响。

银行贷款的还款方式是什么

1、等额本金还款法。等额本金还款是将本金分摊到每个月里，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息，借款人可随还贷年份的增加逐渐减轻负担。

2、等额本息还款法。等额本息还款是把按揭贷款的本金总额和利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月里，还款金额每个月都是固定的，但是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。